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姩收入7萬元工薪階層家庭投資應分散風險

2019/11/09 来源:张掖信息港

导读

王先生今年48岁,夫妇俩都在工厂打工,月收入共6000元左右,小孩正在上初中,家里有1个老人,家庭月开销约1700元,有1套住房,有存款1万

王先生今年48岁,夫妇俩都在工厂打工,月收入共6000元左右,小孩正在上初中,家里有1个老人,家庭月开销约1700元,有1套住房,有存款1万多元,投资股票15万元,无其他投资产品一家人都買了保險,夫妻倆買的是重疾險,小孩買的儲蓄型保險,年交總保費6000元左右,小孩今年9月份升高中,請問理財師,該怎樣理財才能保證孩子讀書和夫妻倆的養老費用   【号脉问诊】 该家庭属于中低收入人群,年收入7.2万元,年结余4万元有孩子需要抚养,老人需要赡养目前拥有一般的保险保障;快还有3年孩子就需要大学教育金距夫妻60岁退休养老还有12年时间准备 【对症下药】 现金规划:首先把家庭的1万多元存款中的50%取出,转投基金,扩大投资另外的50%继续以活期的形式存入银行,作为家庭应急储蓄,可供3个月左右的生活费用支出,以备不时之需,还可以取出应急 教育规划:小孩升入大学还有3年的时间准备,建议每月拿出1000—2000元做基金定投主要方向可选债券型基金收益不必太大,但安全系数要高因为孩子的大学教育金是钢性需求,到时就必须有、必须用,没有商量的余地 养老规划:目前中国股市处于低谷,建议王先生的15万元股票暂时不动,等股市回暖后逢高减磅毕竟股市的风险较大,一般投资者由于缺乏相应的经验知识,盲从的多,另外,每月1000元剩余资金可选择混合型基金,储备将来的养老费用 投资规划:作为工薪阶层家庭,如果很想参与证券市场,以期取得较好收益,也不应把全部存款都投入进去毕竟把家庭经济的命脉都拿去赌(这确实是赌徒心态)不合适小小的参与一下,也就可以了可适当选择基金投资,一方面参与了资本市场的分配;另一方面也建立了较合适的投资渠道 指导专家:北京东方华尔理财团队、国家理财规划师(ChFP)牛俐骅 (声明:本版文章内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,不代表本观点,不构成投资建议投资者据此操作,风险请自担)

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